Silicon Valley Bank

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Silicon Valley Bank

Staat  | Vereinigte Staaten Vereinigte Staaten
Sitz | Santa Clara, Kalifornien
Rechtsform | Corporation[1]
ISIN | US78486Q1013
Gründung  | 1983
Auflösung  | 2023
Website  | svb.com
Leitung
Unternehmensleitung  | Greg Becker, CEO

Roger F. Dunbar, President Michael R. Descheneaux

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Die Silicon Valley Bank (SVB) war eine US-amerikanische Bank im Silicon Valley, die High-Tech-Unternehmen und Start-ups förderte und eine Tochtergesellschaft der SVB Financial Group, zu der unter anderem auch die Firmen SVB Capital und SVB Securities gehörten. Die Bank unterstützte mehr als 30.000 Start-ups finanziell. Die SVB war auf der Liste der größten Banken in den Vereinigten Staaten zuletzt an 16. Stelle und mit einem Marktanteil von 25,9 % die größte Bank im Silicon Valley. Die Bank betrieb 29 Standorte in den Vereinigten Staaten und operierte auch in Kanada, China, Hongkong, Indien, Israel, Großbritannien, Deutschland, Dänemark und Schweden.[2] Am 10. März 2023 wurde sie vom US-Einlagensicherungsfonds Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) übernommen. Der Zusammenbruch der SVB war der größte Kollaps einer Bank seit der Weltfinanzkrise 2007–2008.

## Geschichte

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Die Bank wurde 1982 gegründet, das erste Büro eröffnete 1983.[3] Die Hauptstrategie der Bank war es, Einlagen von Geschäften zu sammeln, welche durch Risikokapital finanziert wurden. Danach expandierte sie im Bankgeschäft, finanzierte selbst Risikounternehmen und fügte Dienstleistungen hinzu, die ihren Klienten in der Start-up-Phase des Unternehmens helfen sollten.[4][5] 1988 wurde ein weiteres Büro in San José eröffnet. 1993 wurde der Gründer der Bank und Chief Executive Officer (CEO) Roger V. Smith durch John C. Dean ersetzt und Smith zum Vizepräsidenten ernannt.[6] Smith verließ die Bank 1994, um die Smith Venture Group zu gründen.[7] 2001 erwarb die Silicon Valley Bank das technologieorientierte Unternehmen für Investmentbanking und Beratungs­unternehmen Alliant Partners für 100 Millionen US-Dollar.[8] 2002 begann die Bank dann in das Privatkundengeschäft zu expandieren – u. a. indem gezielt wohlhabende Firmengründer und Unternehmer als Kunden gewonnen wurden.[9] 2004 stieg die Bank ins internationale Bankengeschäft ein und eröffnete Tochtergesellschaften in den Städten Bangalore und London.[10] 2006 begann die Bank im Vereinigten Königreich aktiv zu werden und eröffnete 2012 dort die erste Filiale.[11]

Im Dezember 2008 erhielt SVB Financial ein 235-Millionen-US-Dollar-Investment vom Finanzministerium der Vereinigten Staaten, im Rahmen des Troubled Asset Relief Program.[12] Das Finanzministerium erhielt dabei 10 Millionen Dividenden von der Silicon Valley Bank. Im Dezember 2009 hat die Bank die ausstehenden Aktien und Optionsscheine von der Regierung mit einem Betrag von 300 Millionen US-Dollar zurückgekauft.[13] Im März 2011 wurde die Bank vom Kreditinstitut Export-Import Bank of the United States zur Bank des Jahres gewählt.[14] Im April verließ Ken Wilcox, der seit 2000 CEO war, seinen Posten als CEO und wurde durch Greg Becker ersetzt. Im November 2012 gab die Bank ein Joint Venture mit der Shanghai Pudong Development Bank (SPDB) bekannt, um Technik-Start-Ups mehr Kapital zur Verfügung stellen zu können.[15] Im Juli 2015 wurde der Joint Venture vom China Banking Regulatory Commission (CBRC) genehmigt. Die Lizenz erlaubt dem Joint Venture, Dienstleistungen und Produkte der Bank in Renminbi zur Verfügung zu stellen.[16] Mitte 2016 erreichte sie mit einem Marktanteil von 25,9 % die bedeutendste Marktstellung einer Bank im Silicon Valley.[17] Im März 2017 wurde Michael R. Descheneaux Präsident der Bank.[18][19]

## Zahlungsunfähigkeit

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Geldautomat der SVB

Die Bank hatte stark anwachsende Einlagen ihrer Kunden in der Niedrigzinsphase (von 62 Milliarden Dollar Ende 2019 auf 189 Milliarden Dollar Ende 2021[20]) zum großen Teil in längerfristige Staats- und Hypothekenanleihen angelegt. Als steigende Zinsen für fallende Anleihenkurse sorgten sowie den Tech-Boom abbremsten, benötigten viele der Kunden ihr Geld. Die Gefahr, dass eine solche Situation eintritt wird als Zinsänderungsrisiko bezeichnet. Notgedrungen musste die Bank Anleihen verkaufen[21] und Kursverluste in Höhe von 1,8 Milliarden Dollar realisieren. Am Donnerstag, den 9. März 2023 suchte die SVB, ihre Bilanzen mit 2,25 Milliarden Dollar frischem Geld auszugleichen, erhielt vom Venture-Capital-Fonds General Atlantic 500 Millionen Dollar zugesagt, doch der Versuch, über eine Kapitalerhöhung die weiteren 1,75 Milliarden Dollar zu erhalten, scheiterte. Investoren wie Peter Thiel, Beobachter und Influencer, die von den Problemen der Bank erfahren hatten, verbreiteten dies innerhalb der Venture-Capital-Community und am gleichen Tag setzte ein Bankansturm ein.[22][23]

Am Freitag, den 10. März 2023, schloss der US-Einlagensicherungsfonds FDIC die Silicon Valley Bank[24] und überführte die Vermögenswerte in die neugeschaffene Deposit Insurance National Bank of Santa Clara (DINB).[25] Für Kritik sorgte, dass an die SVB-Angestellten an diesem Tag noch Bonuszahlungen erfolgten; einzelne Boni sollen 5.000 bis 150.000 US-Dollar betragen haben.[26] Am 11. und 12. März 2023 leitete die FDIC eine Versteigerung zum Verkauf der verbleibenden Aktiva der Bank ein. Die britische Tochtergesellschaft der Bank wurde an die HSBC zum symbolischen Preis von einem Pfund verkauft.[27] Am 13. März 2023 wurde die deutsche Zweigstelle in Frankfurt am Main durch die BaFin geschlossen.[28]

Der Kollaps der Silicon Valley Bank ist die zweitgrößte Bankschließung in der Geschichte der Vereinigten Staaten, nach jener der Washington Mutual 2008,[29] was die Furcht vor einer Schieflage und erhöhtem Finanzbedarf weiterer Banken sowie erhebliche Kursverluste bei Bankaktien auslöste.[30] So verlor am 10. März die Deutsche Bank 7 Prozent an Wert,[31] die Credit Suisse 4,4 Prozent.[32] Ebenso verlor der Stablecoin United States Dollar Coin (USDC)[33] seine Bindung an den US-Dollar und bis zu zehn Prozent an Wert, als bekannt wurde, dass der Herausgeber des USDC, das Centre-Konsortium[34], rund 3,3 Milliarden US-Dollar seiner Rücklagen bei der Silicon Valley Bank lagerte.[35][36] Ende 2022 betrugen die Einlagen 175 Milliarden US-Dollar. Die Einlagensicherung liegt bei 250.000 US-Dollar pro Kunde; für darüber liegende Einlagen war eine Rückerstattung zunächst ungewiss.[37] Über 95 Prozent der Einlagensumme war ungesichert. Aus den Reihen der Kunden bzw. der Start-Up-Branche gab es Aufforderungen an die Regierung nach einer staatlichen Rettungsaktion.[38] Am 12. März erklärte die US-Finanzministerin Janet Yellen, die Bank nicht staatlich retten zu wollen;[39] jedoch seien alle Einleger vollständig geschützt. Seit Montag, den 13. März 2023, ist Einlegern wieder der Zugriff auf ihre gesamten Guthaben möglich. Der Steuerzahler hätte keine Verluste zu tragen.[40]

Am 20. März 2023 veröffentlichte die BaFin die Information, dass die sogenannten Silicon Valley Bridge Bank (SVB Germany, welche eine Zweigstelle der US-amerikanischen Silicon Valley Bridge Bank N.A. ist) das Bankgeschäft in Deutschland aufnehmen darf.[41] Die Silicon Valley Bridge Bank ist eine Neugründung und geht aus der ehemaligen Silicon Valley Bank hervor, deren Geschäfte diese komplett übernommen hat.[42] In diese Brückenbank wurde von der früheren Silicon Valley Bank mit Sitz in Santa Clara, California, USA, der Geschäftsbetrieb samt Eigenkapital, Forderungen und Verbindlichkeiten übertragen.[43]

Am 26. März 2023 teilte die FDIC mit, dass alle Einlagen und Kredite sowie die Kunden der Silicon Valley Bridge Bank von der First Citizens Bank & Trust Company übernommen werden und die 17 ehemaligen SVB-Filialen am Folgetag unter dem Namen First Citizens wieder öffnen. Andere Vermögenswerte, vor allem Wertpapiere, bleiben vorerst bei der FDIC.[44][43] Die FDIC erhielt im Gegenzug Aktienwertsteigerungsrechte an First Citizens im Wert von bis zu 500 Millionen US-Dollar. Die FDIC rechnete bei der Transaktion mit einem Verlust für sich von rund 20 Milliarden US-Dollar.[45]

Siehe auch: Bankenkrise 2023

## Weblinks

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* Offizielle Internetseite

## Einzelnachweise

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1. ↑ Report of Organizational Actions Affecting Basis of Securities. (PDF) Abgerufen am 10. März 2023 (englisch).
2. ↑ SVB Office Locations. In: www.svb.com. Abgerufen im 1. Januar 1
3. ↑ Peter Ryan: The Story of Silicon Valley Bank. In: Peter Ryan. 2. Februar 2016, abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
4. ↑ Ben Rooney: Microsoft’s Karia Jumps Ship to Silicon Valley Bank. In: WSJ. 14. November 2012, abgerufen am 26. September 2017 (amerikanisches Englisch).
5. ↑ Boudreau, John: "Silicon Valley Bank works to import startup culture to China". In: San Jose Mercury News. 16. Oktober 2011, abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
6. ↑ CEO Greg Becker on Silicon Valley Bank's bubble-proof growth. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
7. ↑ Roger V. Smith: Executive Profile & Biography – Bloomberg. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
8. ↑ Silicon Valley Bank: Silicon Valley Bank to Acquire Merger & Acquisition Advisor Alliant Partners. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
9. ↑ Silicon Valley Bank targeting San Jose for private banking. Abgerufen am 26. September 2017.
10. ↑ Silicon Valley Bank extends reach to Bangalore, London. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
11. ↑ Silicon Valley Bank: The bank for startups. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
12. ↑ "SVB Financial Becomes Second Local Bank To Partake In TARP Program". In: siliconbeat.com. 3. Dezember 2008, archiviert vom Original am 27. September 2017; abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
13. ↑ Silicon Valley Bank’s parent to repay all its $235M in TARP money. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
14. ↑ Export-Import Bank of the United States: Silicon Valley Bank Wins „Bank of the Year“ Award from Ex-Im Bank. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
15. ↑ Muncaster, Phil: "Silicon Valley comes to China to spur tech innovation". In: The Register. 20. August 2012, abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
16. ↑ Silicon Valley Bank: Silicon Valley Bank's Joint Venture in China Receives License to Transact in Local Currency. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
17. ↑ Big growth in Silicon Valley deposits for J.P. Morgan but Comerica takes a hit. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
18. ↑ Silicon Valley Bank: Silicon Valley Bank Names Michael Descheneaux President and Daniel Beck CFO. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
19. ↑ Silicon Valley Bank and SVB Financial Group name new president, CFO. Abgerufen am 26. September 2017 (englisch).
20. ↑ Hendrik Vanheiden: SVB Financial: Die größte US-Bankenpleite seit der Finanzkrise! Wie konnte es so weit kommen? In: yahoo.com. 13. März 2023, abgerufen am 15. März 2023.
21. ↑ Teresa Stiens: Beben der Finanzmärkte: Die Pleite der Silicon Valley Bank. Handelsblatt, 13. März 2023, abgerufen am 13. März 2023.
22. ↑ Walter Niederberger: Schliessung der Silicon Valley Bank: Wie es zur zweitgrössten Bankenpleite in der US-Geschichte kam. In: tagesanzeiger.ch. 11. März 2023, abgerufen am 11. März 2023.
23. ↑ Warum die Silicon Valley Bank kollabierte. In: manager-magazin.de. 13. März 2023, abgerufen am 14. März 2023.
24. ↑ Geldhaus in der Krise: Behörden schließen Silicon Valley Bank. In: Der Spiegel. 10. März 2023, ISSN 2195-1349 (spiegel.de [abgerufen am 10. März 2023]).
25. ↑ FDIC Creates a Deposit Insurance National Bank of Santa Clara to Protect Insured Depositors of Silicon Valley Bank, Santa Clara, California. 10. März 2023, abgerufen am 10. März 2023 (englisch).
26. ↑ USA: Silicon Valley Bank zahlte Stunden vor Kollaps noch Boni aus. In: Der Spiegel. 12. März 2023, ISSN 2195-1349 (spiegel.de [abgerufen am 12. März 2023]).
27. ↑ FAZ: HSBC springt in die Bresche und kauft britische Einheit, 13. März 2023
28. ↑ Reuters: Germany imposes moratorium on German SVB branch, 13. März 2023 (englisch)
29. ↑ Silicon Valley Bank shut down by US banking regulators. Financial Times, 10. März 2023.
30. ↑ Furcht vor US-Bankenkrise verschreckt Investoren weltweit. Handelsblatt, 10. März 2023, abgerufen am 12. März 2023.
31. ↑ n-tv NACHRICHTEN: Telebörse von 18:15 Uhr. In: n-tv.de. Abgerufen im 1. Januar 1
32. ↑ https://www.finanzen.at/nachrichten/aktien/aktien-schweiz-schliessen-schwach-finanzwerte-stuerzen-ab-1032160481
33. ↑ Was ist der USD Coin (USDC)? In: BTC-Echo Akademie. Abgerufen am 31. März 2023: „USDC – Der USDC (United States Dollar Coin) ist ein Stablecoin. Er wird vom Centre-Konsortium ausgegeben und bildet den US-Dollar im Verhältnis 1:1 ab“
34. ↑ What Is Centre (Consortium)? . CMC Alexandria, abgerufen am 31. März 2023.
35. ↑ USDC will remain redeemable 1 for 1 with U.S. dollar, Circle says. Abgerufen am 12. März 2023 (englisch).
36. ↑ Tim Reindl: Kursabweichung – Stablecoin auf Abwegen: USDC verliert Bindung an US-Dollar. In: btc-echo.de. 22. März 2023, abgerufen am 31. März 2023: „Der USD Coin (USDC) hat seine Preisbindung verloren und fällt unter einen US-Dollar. Investoren sind alarmiert“
37. ↑ Silicon Valley Bank – Finanzmärkte in Aufruhr wegen geschlossener US-Bank. In: srf.ch. 11. März 2023, abgerufen am 11. März 2023.
38. ↑ Investors implore the government to step in after Silicon Valley Bank failure. CNBC, 11. März 2023.
39. ↑ Yellen: Keine staatliche Rettung der Silicon Valley Bank. In: tagesschau.de. Abgerufen im 1. Januar 1
40. ↑ US-Regierung verkündet Schutz aller Einleger der Silicon Valley Bank. In: nzz.ch. 13. März 2023, abgerufen am 13. März 2023.
41. ↑ BaFin erteilt SVB Germany die Erlaubnis. Abgerufen am 28. März 2023.
42. ↑ Claudio Kummerfeld: Die "neue" Silicon Valley Bridge Bank darf in Deutschland Bankgeschäft betreiben. In: finanzmarktwelt.de. 20. März 2023, abgerufen am 28. März 2023 (deutsch).
43. ↑ a b Alex Hofmann: Die Silicon Valley Bank hat einen neuen Eigentümer. 27. März 2023, abgerufen am 28. März 2023 (deutsch).
44. ↑ https://www.fdic.gov/news/press-releases/2023/pr23023.html
45. ↑ First Citizens to Acquire Silicon Valley Bank. The New York Times, 27. März 2023.