SWIFT

No debe confundirse con Acuerdos SWIFT, que es un acuerdo entre la UE y los EE. UU. sobre lucha antiterrorista.

Para otros usos de este término, véase Swift (desambiguación).

SWIFT

Tipo|  organización
Industria|  sector de telecomunicaciones
Forma legal|  cooperativa de responsabilidad limitada
Fundación|  3 de mayo de 1973
Sede central|  La Hulpe (Bélgica) y Bélgica
Productos|  SWIFT message types
Ingresos|  1 024 000 000 euros
Empleados|  3240
Miembro de|  OpenAPI Initiative
Coordenadas|  50°44′04″N 4°28′43″E﻿ / ﻿50.734444444444, 4.4786111111111
Sitio web|  www.swift.com y www.swift.com

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SWIFT (legalmente, S.W.I.F.T. SC),[1]​ acrónimo de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (literalmente, ‘Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales’), es una sociedad cooperativa internacional de derecho belga, propiedad de unos 3500 miembros (todos instituciones financieras) como socios accionistas, que tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras. No obstante, la supervisión de SWIFT recae sobre un consejo formado por los bancos centrales del Grupo de los Diez (Alemania, Bélgica —supervisor principal—, Canadá, Estados Unidos, Francia, Italia, Japón, Países Bajos, Reino Unido, Suecia y Suiza) y el Banco Central Europeo.[2]​

En diciembre de 2018, la SWIFT tenía enlazadas más de 11 000 entidades financieras en 204 países y funciona ininterrumpidamente las 24 horas del día y los siete días de la semana. Se estima que en 2001 transmitió mensajes de órdenes de pago por un valor promedio de más de seis mil millones de dólares estadounidenses (6 000 000 000 USD) por día y que en 2005 trasmitió cerca de dos mil trescientos millones de mensajes.

La oficina central se encuentra en La Hulpe, cerca de Bruselas (Bélgica). Por ser una sociedad de derecho belga, SWIFT tiene que acatar las sanciones que impone el Gobierno belga a terceros países, aplicándose por primera vez en 2012 la desconexión de bancos iraníes sancionados por la Regulación 267/2012 de la Unión Europea.[2]​

## Historia

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SWIFT se fundó en Bruselas, Bélgica, en 1973, bajo el liderazgo de su primer director general, Carl Reuterskiöld (1973-1983)[3]​ y el respaldo de 239 bancos en 15 países. Ayudó a establecer un estándar en común para las transacciones financieras, así como un sistema de procesamiento de datos compartidos y una red de telecomunicaciones a nivel mundial. Los procedimientos de operación fundamentales, reglas para definir responsabilidades, etc., fueron establecidos en 1975 y el primer mensaje SWIFT se envió en 1977.

El primer Centro de Operaciones de SWIFT en los Estados Unidos fue inaugurado por el entonces gobernador de Virginia, John N. Dalton, en 1979.

## Tipos de Mensaje SWIFT

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Los mensajes financieros, también conocidos como mensajes FIN, se agrupan en categorías de acuerdo con su primer dígito. Cada categoría de mensaje está formada por distintas subcategorías, como se puede apreciar en la siguiente tabla:

1xx - Transferencias de clientes y cheques  | MT103 Transferencia a favor de cliente

MT110 Aviso de cheque

MT111 Paralización del pago de un cheque

MT1xx

|

2xx - Transferencias de instituciones financieras  | MT202 Transferencia a favor de un banco

MT 202 COV [este mensaje es adoptado exclusivo como cobertura de MT103]

MT2xx

3xx - Operaciones de cambio extranjero, préstamo, …  | MT3xx
4xx - Remesas documentarias  | MT400 Aviso de pago de una remesa

MT410 Acuse de recibo de una remesa

MT412 Aviso de aceptación de una remesa

MT4xx

5xx - Valores  | MT5xx
6xx - Sindicaciones  | MT6xx
7xx - Créditos documentarios y garantías | MT700 Emisión de un crédito documentario

MT705 Preaviso de un crédito documentario

MT707 Modificación de un crédito documentario

MT7xx

8xx - Mecanismos especiales de pago: cheques de viaje  | MT8xx
9xx - Cash management y estado de cuentas  | MT9xx

Fuente: SWIFT[4]​

## Objetivos de SWIFT

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La seguridad del sistema SWIFT confluye en cuatro objetivos:

* Confidencialidad. La información solo es revelada a personas autorizadas.
* Integridad. Puede confiarse en que la información es completa, precisa y válida.
* Disponibilidad. Se puede acceder a la información y los servicios asociados cuando se necesitan.
* Confianza. Todo individuo autorizado a usar el sistema es digno de confianza.

## Ventajas del uso de SWIFT

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* Estandarización de los procesos.
* Rapidez en la transmisión de la información.
* Eliminación de errores debido a interpretaciones.
* Aumento de los niveles de seguridad (mensajes encriptados y claves de autentificación).

## Código BIC

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El principal motivo por el cual SWIFT suele ser conocido es por los códigos de los bancos, que son los que se utilizan para realizar o recibir una transferencia internacional, si el banco es miembro de SWIFT.

Cada banco tiene un código internacional ISO 9632 que lo identifica en el sistema.

* Código BIC (también le llaman Código SWIFT porque es usa el instrumento SWIFT, pero lo correcto es Código BIC)

## Relación con los Estados Unidos y la Unión Europea

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### Control estadounidense de transacciones dentro de la UE

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El 26 de febrero de 2012 el periódico danés Berlingske publicó que las autoridades estadounidenses tenían el suficiente control sobre SWIFT como para embargar dinero de transacciones realizadas entre dos países de la Unión Europea, en este caso Dinamarca y Alemania, ya que habían conseguido embargar aproximadamente 26 000$ que estaban siendo transferidos por un empresario danés a un banco alemán. Es posible que la transacción fuera dirigida automáticamente a través de los EE. UU. porque se estaban empleando dólares en ella, que es el motivo por el que fueron capaces de embargar los fondos. El dinero era un pago por un lote de cigarros cubanos que habían sido importados a Alemania por un proveedor alemán. El Departamento del Tesoro de los EE. UU. justificó el embargo afirmando que el empresario danés había violado el embargo a Cuba.[cita requerida]

### Monitorización de la NSA

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Der Spiegel publicó en septiembre de 2013 que la Agencia de Seguridad Nacional estadounidense (NSA) monitorea transacciones bancarias que emplean el sistema SWIFT, además de transacciones por medio de tarjeta de crédito. La NSA interceptó y retuvo datos de la red SWIFT empleados por miles de bancos para enviar información de transacciones de manera segura. SWIFT fue nombrado «objetivo», según los documentos filtrados por Edward Snowden. Los documentos revelaron que la NSA espiaba la red SWIFT empleando diferentes métodos, como leer «tráfico impreso por SWIFT de diversos bancos». En abril de 2017, un grupo conocido como los Shadow Brokers filtró archivos afirmando que eran de la NSA, que indicaban que la agencia monitoreaba transacciones financieras realizadas a través de SWIFT.[cita requerida]

## Uso para sanciones

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SWIFT se declara "neutral" en sus estatutos pero, al ser una sociedad belga, se ve obligada a acatar las sanciones impuestas por el gobierno belga contra entidades financieras de otros países.[2]​

En 2012, desconectó de su red a todos los bancos de Irán; la suspensión duró hasta 2016.[5]​

En 2014, SWIFT rechazó la petición de activistas a favor de Palestina de suspender el acceso a la red de los bancos de Israel.[6]​

En agosto de 2014 el Reino Unido propuso sin éxito que SWIFT bloquease a los bancos rusos en represalia por la intervención militar rusa en Ucrania.[7]​[8]​ A raíz de este intento, el Banco Central de Rusia puso en marcha el sistema SPFS como alternativa a SWIFT.[9]​

En 2022, al comenzar la invasión rusa de Ucrania, los gobiernos de los estados bálticos pidieron que Rusia fuese excluida de SWIFT mientras que otros Estados miembros de la UE se mostraron reticentes a la medida.[10]​ Finalmente, la UE, el Reino Unido, Canadá y Estados Unidos acordaron desconectar a varios bancos rusos de SWIFT.[11]​[12]​

## Competidores

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Existen alternativas al sistema SWIFT:

1. XRP
2. INSTEX \- patrocinado por la Unión Europea
3. SIPC \- patrocinado por China
4. SPFS \- patrocinado por Rusia

## Véase también

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* IBAN
* ISO 9362
* Liquidación bruta en tiempo real (RTGS) (en inglés)
* TARGET2

## Referencias

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1. ↑ «S.W.I.F.T. SC». RIPE NCC (en inglés). Consultado el 26 de marzo de 2022.
2. ↑ a b c «SWIFT and sanctions». SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. Consultado el 28 de febrero de 2022.
3. ↑ «SWIFT History». SWIFT. Archivado desde el original el 10 de noviembre de 2015. Consultado el 24 de abril de 2013.
4. ↑ Luis, Sánchez Cañizares, (2018). «Capítulo 3». El Crédito documentario y el mensaje SWIFT (Primera edición). Margebooks. ISBN 9788417313654. OCLC 1077223782. Consultado el 10 de marzo de 2019.
5. ↑ «Iranian banks reconnected to SWIFT network after four-year hiatus». Reuters. 17 de febrero de 2016.
6. ↑ International banking giant refuses to cut off Israel, despite boycott calls. Haaretz. 7 October 2014.
7. ↑ Hutton, Robert; Ian Wishart (29 de agosto de 2014). «U.K. Wants EU to Block Russia From SWIFT Banking Network». Bloomberg News. Consultado el 31 de agosto de 2014.
8. ↑ «SWIFT Sanctions Statement». swift.com. Archivado desde el original el 26 de diciembre de 2014. Consultado el 28 de febrero de 2022.
9. ↑ Turak, Natasha (23 de mayo de 2018). «Russia's central bank governor touts Moscow alternative to SWIFT transfer system as protection from US sanctions». CNBC. Consultado el 4 de octubre de 2018.
10. ↑ «EU unlikely to cut Russia off SWIFT for now, sources say». Reuters (en inglés). 24 de febrero de 2022. Consultado el 24 de febrero de 2022.
11. ↑ «Joint Statement on further restrictive economic measures». ec.europa.eu. 26 de febrero de 2022. Consultado el 26 de febrero de 2022.
12. ↑ Press, Europa (26 de febrero de 2022). «EEUU y UE anuncian la exclusión de bancos rusos del SWIFT y la paralización de activos del Banco Central». www.europapress.es. Consultado el 28 de febrero de 2022.

## Enlaces externos

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* Sitio oficial de SWIFT
* Prowide Core (anteriormente "WIFE"): librería Java Open Source para procesamiento de mensajes SWIFT
* Estándares SWIFT actualizados
* Código IBAN y código BIC o SWIFT: qué son y para qué sirven.

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